A magyar nők nyugdíjkrízise – Hogyan biztosítsd be a jövődet saját kezűleg
- Szakonyi Krisztina
- máj. 30.
- 4 perc olvasás
A magyar nyugdíjrendszer kihívásai női szemmel, és amit minden nőnek tudnia kell a pénzügyi jövőjéről
Néhány évvel ezelőtt találkoztam egy statisztikával, ami teljesen megváltoztatta a pénzügyi jövőmről alkotott elképzeléseimet, és amit szerintem minden egyes magyar nőnek ismernie kellene.
Tudod, mennyi az átlagos nyugdíj helyettesítési ráta Magyarországon? Vagyis az aktív munkavállalóként kapott fizetésnek hány százalékát kapod meg nyugdíjként?
A válasz: kb. 50-60%.
Ez azt jelenti, hogy ha most havi 500.000 forintot keresel, nyugdíjba vonuláskor (a mai értéken számolva) kb. 250.000-300.000 forintra számíthatsz. Ha ennyiből nem tudál megélni, akkor jobb, ha most figyelsz, hiszen ez csak a jéghegy csúcsa, és nőként még súlyosabb kihívásokkal kell szembenézned.
Miért különösen aggasztó ez a nők számára?
Nőként több sajátos kihívással kell szembenézned a nyugdíjad kapcsán:
Alacsonyabb fizetés – A női-férfi bérkülönbség Magyarországon is létezik, ami azt jelenti, hogy eleve alacsonyabb nyugdíjalapot építesz fel. (Kb havi átlag 100 Forintról beszélünk...ami nem kis pénz négy évtized alatt.)
Karriermegszakítások – A gyermekvállalás miatt sok nő évekre kiesik a munkaerőpiacról, ami csökkenti a nyugdíjalapját és a jövőbeni nyugdíját.
Hosszabb élettartam – A nők statisztikailag több évet élnek nyugdíjasként, így hosszabb időre kell elosztaniuk a megtakarításaikat. Egy FIRE ismerősöm pont a múltkor ecsetelte, hogy neki nem kell sok pénz idős korára, aztán megkérdeztem tőle, hogy oké, de szerinted mégis mennyibe fog kerülni az idősek otthona neked? Egy kicsi átgondolta a számításait azóta... :)
Gyakrabban dolgozunk részmunkaidőben – A családi kötelezettségek miatt sok nő választja a részmunkaidőt, ami szintén alacsonyabb nyugdíjhoz vezet. Az özvegyi nyugdíjban sem lehet fürdeni hölgyeim, mert nem túl magas összeg általában.
3 megdöbbentő tény a magyar nyugdíjrendszerről nők szemszögéből
1. Tény: A nyugdíjak értéke folyamatosan csökken
A magyar nyugdíjak értéke egyre csökken a bérekhez képest. Ez azt jelenti, hogy a mai fiatal és középkorú nőknek a jelenleginél is alacsonyabb helyettesítési rátára kell számítaniuk – egyes előrejelzések szerint akár 40% körülire is csökkenhet ez az arány.
2. Tény: Az állami nyugdíjrendszer demográfiai kihívásokkal néz szembe
Magyarország népessége csökken és öregszik. 2050-re várhatóan minden nyugdíjasra kevesebb mint két aktív dolgozó jut majd (jelenleg ez az arány még közel három). Ez további nyomást helyez a nyugdíjrendszerre, és különösen érinti a nőket, akik tovább élnek, és jellemzően több évet töltenek nyugdíjban.
3. Tény: A nyugdíjkorhatár várhatóan tovább emelkedik
A jelenlegi 65 éves nyugdíjkorhatár várhatóan tovább emelkedik a jövőben. Ez azt jelenti, hogy hosszabb ideig kell dolgoznod, és rövidebb ideig élvezheted a nyugdíjas éveket – még akkor is, ha a nők átlagosan tovább élnek.
Mi a megoldás? Önálló nyugdíj-kiegészítés női szemmel
A jó hír az, hogy van megoldás: az önálló nyugdíj-kiegészítés kiépítése befektetéseken keresztül nagyon is lehetséged. Ez különösen fontos a nők számára, akiknek még nagyobb szükségük van a pénzügyi függetlenségre.
Egy egyszerű számítás nőkre szabva: Ha 35 évesen elkezdesz havonta 50.000 forintot félretenni és befektetni (évi 8% átlagos hozammal számolva), 65 éves korodra közel 65 millió forintod lesz. Ez havi 4%-os kifizetési rátával számolva kb. 217.000 forint havi passzív jövedelmet jelent – gyakorlatilag egy második nyugdíjat.
Ha gyermeket vállalsz és karriermegszakítással számolsz, érdemes előtte magasabb összeget félretenni, vagy a kiesés után növelni a befektetési összeget, hogy kompenzáld a kiesett éveket. Erről sokat beszélek az ÉletSuliban is! Nem győzöm hangsúlyozni mennyire fontos a nyugodt anyaság! Csak egy betegség a gyereknek és egyből jön az anyagi stressz és a patikába hordod el a fizetésetek felét...
Hogyan építs saját "női nyugdíjalapot"?
1. Használd ki az adókedvezményeket a maximumig
A nyugdíj-előtakarékossági formák (NYESZ, önkéntes nyugdíjpénztár) akár 20% adójóváírást is biztosíthatnak. Ez egy azonnali 20% hozam! Nőként, különösen ha családot tervezel, ezt mindenképp érdemes kihasználnod, mielőtt esetleg csökken az adóköteles jövedelmed. De itt nem szabad megállni!!!
2. Diverzifikálj kifejezetten női szempontok alapján
Részvényalapú befektetések: Hosszú távon a legjobb hozamot biztosítják, különösen fontos a hosszabb női élettartam miatt
Ingatlanbefektetések: Jó védelmet nyújtanak az infláció ellen, és stabil jövedelemforrást biztosíthatnak nyugdíjas éveidben
Kötvények és alacsony kockázatú befektetések: A nyugdíjhoz közeledve egyre fontosabbá válnak a biztonságos befektetések
3. Automatizáld a folyamatot, hogy összeegyeztethető legyen a női életciklusokkal
Állíts be automatikus átutalásokat a fizetésed beérkezése utánra. Így nem kell folyton a megtakarításra gondolnod, és elkerülöd a kísértést, hogy elköltsd a pénzt.
Ez különösen fontos lehet az olyan életszakaszokban, amikor sok más prioritással is kell foglalkoznod (gyermeknevelés, karrierépítés, családi kötelezettségek).
4. Kezdd el MOST – az idő különösen fontos a nők számára
Minél korábban kezded, annál kevesebbet kell félretenned. Egy 25 éves nőnek havonta kevesebb mint felét kell félretennie annak, amit egy 35 évesnek, hogy ugyanazt az összeget érje el nyugdíjkorban.
Ez különösen fontos, ha családalapítást tervezel, hiszen akkor érdemes előre "dolgoznod" a befektetéseiden, hogy a gyermekvállalás miatti esetleges kiesést kompenzáld.
Az ÉletSuli - Női pénzügyi közösség a biztonságos jövőért
Ha szeretnéd biztosítani a nyugodt nyugdíjas éveidet, csatlakozz az ÉletSuli pénzügyi oktatóklubhoz! Itt kifejezetten a nők egyedi pénzügyi kihívásaira fókuszálunk, és olyan stratégiákat tanítunk, amelyek figyelembe veszik a női életút sajátosságait.
Vedd kezedbe a sorsod, és építs olyan pénzügyi alapot, ami lehetővé teszi, hogy a nyugdíjas éveidet is teljes értékűen, anyagi gondok nélkül élhesd meg!
Ha jobb pénzügyi helyzetbe szeretnél kerülni és anyagi biztonságban élni, megismerni olyan befektetéseket, mint a részvények, ETF-ek, ingatlanok, kriptovaluták, corwdfounding, és egyéb alternatív befektetések és pénzkereseti lehetőségek, ha szeretnél korai nyugdíjas lenni a FIRE mozgalom keretein belül és vagyont építeni mihamarabb, akkor szeretettel várlak a Pénzügyi oktató klubomba, ahol rengeteg videós tananyag és egyéb tartalom vár rád:
Jobban akarsz a befektetésekhez érteni? Akkor ezek a befektetési és pénzügyi könyvek a neked valók! Rendeld meg őket még ma és kezdj el gazdagodni!
Új vagy a pénz világában én nem tudod hol kezdd el, én igen! A Takarékos Milliomos Képző című pénzügyi könyv a tökéletes választás elkezdeni a megtakarítási és befektetési utadat!
Át akarod látni a pénzügyeid? Itt vannak a pénzügyi tervezőim és exceleim, amire minden befektetőnek szüksége van a gazdagság újtán:
Vannak ingyenesen letölthető anyagaim is, válassz egyet a kedvedre ezek közül az ingyenes személyes pénzügyi anyagok közül!
Velem szeretnél tanulni és befektetővé válni, beszéljünk!
Hozzászólások