A megtakarítás még nem vagyonépítés – így kezdj el valódi vagyont építeni
Ha azt mondom, hogy pénzügyi tudatosság, valószínűleg neked is az elsők között jut eszedbe a megtakarítás.
Tegyünk félre minden hónapban. Vásároljunk tudatosabban. Ne költsünk feleslegesen. Legyen vésztartalékunk. Nézzük meg, hol folyik el a pénzünk.
Ezek mind fontos dolgok.
De van egy pont, ahol tovább kell lépnünk.
Mert a megtakarítás önmagában még nem vagyonépítés.
És szerintem nőként különösen fontos lenne, hogy a pénzügyi tudatosságról ne kizárólag úgy gondolkodjunk, mint a pénz beosztásáról, meg az olcsóbb sajtot veszem a boltban megragadással.
Nőként az anyagi biztonsághoz meg kell tanulnunk pénzt keresni, megtartani és befektetni IS!!!
Mi a különbség a megtakarítás és a vagyonépítés között?
Tegyük fel, hogy minden hónapban félreteszel 20 000 forintot.
Ha ezt egyszerűen félreteszed – és most az egyszerűség kedvéért hagyjuk ki az inflációt és minden egyéb tényezőt –, húsz év alatt 4,8 millió forintot gyűjtesz össze.
Ha viszont ugyanezt a havi 20 000 forintot rendszeresen befekteted, és példaként évi átlagosan 7%-os hozammal számolunk, húsz év alatt körülbelül 10,4 millió forintod lehet.
Havi 50 000 forintnál még látványosabb a különbség.
Befektetés nélkül húsz év alatt 12 millió forintot teszel félre.
A példánkban szereplő 7%-os átlagos éves hozammal rendszeresen befektetve ez körülbelül 26 millió forintra nőhet.
Havi 100 000 forintnál pedig húsz év alatt 24 millió forintot teszel félre, míg rendszeres befektetéssel ugyanez az összeg a fenti feltételezéssel körülbelül 52 millió forintra nőhet.
Természetesen a 7%-os hozam csak szemléltető feltételezés, nem ígéret. A befektetések hozama nem garantált, értékük csökkenhet és növekedhet is.
A lényeg nem is az, hogy pontosan mennyi lesz a végeredmény.
Hanem az, hogy három dolog elképesztően erősen dolgozik együtt:
a rendszeresen befektetett összeg + az idő + a kamatos kamat.
Egy mai 40000 forintos vásárlás nem feltétlenül csak negyvenezer forint
Én ezért szeretem egy kicsit másképpen is nézni a költéseimet.
Tegyük fel, hogy ma megveszel valamit 40 000 forintért.
Ha ezt a 40 000 forintot nem költöd el, hanem befekteted, és ismét a szemléltető 7%-os éves átlaggal számolunk, akkor ez az összeg nagyjából:
Ez lehet mondjuk egy táska...
5 év múlva 56 000 Ft,
10 év múlva 79 000 Ft,
20 év múlva pedig 155 000 Ft
lehetne.
Vagyis néha nem azt érdemes megkérdeznünk:
„Megér nekem ez a táska 40 000 forintot?”
Hanem ezt:
„Megér nekem annyit, amennyivé ez a 40 000 forint hosszú távon válhatna ha nem veszem meg a táskát?”
És nem, ebből egyáltalán nem az következik, hogy soha többé ne vegyünk ruhát, táskát, kozmetikumot, ne utazzunk, vagy ne költsünk olyan dolgokra, amelyek örömet okoznak.
Én sem szeretnék így élni.
Volt az életemnek olyan időszaka, amikor nagyon erősen a felhalmozásra koncentráltam, és sok áldozatot hoztam azért, hogy minél több pénzt tudjak megtartani.
Ma már máshogy gondolkodom.
Számomra a pénzügyi tudatosság nem önmegtagadás.
Hanem annak tudatos eldöntése, hogy mire akarom használni a pénzemet ma, és mit szeretnék belőle felépíteni holnapra.
A havi 100 000 forintos „pénzszivárgás” hosszú távon óriási összeg lehet
A legtöbbünknél nem feltétlenül egyetlen hatalmas vásárlás viszi el a pénzt.
Egy ruha itt.
Egy kozmetikum ott.
Egy rendelés, mert nincs kedvünk főzni.
Egy lakásdekoráció.
Valami akciós, amit azért veszünk meg, mert „ennyiért kár lenne otthagyni”.
Ha így havonta 100 000 forint folyik el olyan dolgokra, amelyek igazából nem adnak számunkra valódi értéket, az évente 1,2 millió forint.
De hosszú távon ennél sokkal többről mondhatunk le.
Ha havi 100 000 forintot rendszeresen befektetnénk, a korábbi 7%-os szemléltető hozammal számolva húsz év alatt több mint 52 millió forintra nőhetne.
Ezért nem szeretem a „ne vegyél kávét, és gazdag leszel” típusú pénzügyi tanácsokat.
Nem a kávé a probléma.
A probléma az, ha nem tudjuk, mire megy el a pénzünk, és nincs rendszerünk arra, hogy a jelenlegi életünk mellett a jövőnket is építsük.
A vagyonépítés három alappillére
Én nagyon egyszerűen három részre bontom a vagyonépítést:
KERESNI. MEGTARTANI. BEFEKTETNI.
Mindháromra szükség van.
Lehet valakinek magas bevétele, de ha minden hónapban elkölti, nem feltétlenül épít vagyont.
Lehet valaki fantasztikus megtakarító, de ha nagyon alacsony a bevétele, csak lassan tud előrehaladni.
És hiába szeretne valaki befektetni, ha minden hónap végén nulla forint marad erre.
Ezért nem hiszek abban, hogy a pénzügyi tudatosság kizárólag a spórolásról szól.
A kiadásaidnak van egy alsó határa. A bevételednek sokkal kevésbé.
Enni kell.
Lakni kell valahol.
Vannak gyerekeink, váratlan kiadásaink, céljaink.
Szeretnénk utazni, szép dolgokat venni és élvezni azt a pénzt is, amiért megdolgoztunk.
A kiadásainkat ezért nem tudjuk a végtelenségig csökkenteni.
És egy bizonyos pont után szerintem már nem az a legfontosabb kérdés, hogyan tudnánk újabb 5 000 forintot lefaragni a havi költségvetésből.
Hanem az:
hogyan tudnék havonta 50 000, 100 000 vagy akár 300 000 forinttal többet keresni?
Mert ha ezt a többletet nem automatikusan magasabb életszínvonalra költöd, hanem legalább részben vagyonépítésre fordítod, teljesen megváltozik a matematika.
A valódi vagyon sokszor meglepően unalmasan épül
Az interneten nagyon könnyű összekeverni a gazdagság látszatát a valódi vagyonnal.
Egy repülőjegy, egy tengerparti szálloda és egy bérelt luxusautó önmagában nem vagyon.
Ezek kiadások.
A vagyonépítés ennél általában sokkal kevésbé látványos.
Pénzt keresel.
Nem költöd el automatikusan az egészet.
A különbözetből eszközöket vásárolsz vagy építesz.
Újra pénzt keresel.
Növeled a bevételedet.
Egyre többet tudsz megtartani.
Egyre többet fektetsz be.
És ezt újra és újra megismétled.
Éveken keresztül.
Nem túl izgalmas.
De szerintem az egyik legjobb fajta unalom az, amikor közben egyre nagyobb vagyonod épül.
Tedd fel magadnak ezt a négy kérdést
Írd le magadnak:
Mennyi a havi nettó bevételem?
Mennyit tartok meg belőle átlagosan?
Mennyit fordítok ténylegesen befektetésre és vagyonépítésre?
És végül:
Mennyit szeretnék havonta vagyonépítésre fordítani 1, 2 vagy 5 év múlva?
Ha most havi 50 000 forintot tudsz erre fordítani, de három év múlva 300 000 forintot szeretnél, akkor már nemcsak azt kell megkérdezned, hogy mibe fektesd az 50 000 forintot.
A sokkal érdekesebb kérdés:
hogyan lesz havi 50 000 forint befektethető pénzből 300 000 forint?
És itt kapcsolódik össze a pénzügyi tudatosság a bevételnöveléssel.
Ha ehhez szeretnél egy rendszert
Pontosan ezért hoztam létre a VIP Női Pénzügyi és Bevételnövelő Klubomat.
Nem szeretném, hogy a pénzügyi tudatosságod abból álljon, hogy időnként elolvasol egy cikket a megtakarításról, aztán egy másikat a befektetésekről, majd megpróbálod egyedül összerakni, hogy neked ezek közül éppen mire lenne szükséged.
A Klubban rendszerben foglalkozunk a pénzzel.
A tudatos költéstől és pénzügyi tervezéstől kezdve a megtakarításon és befektetéseken át egészen a bevételnövelésig, vállalkozásig és vagyonépítésig.
Két egymásra épülő alapozó programot is létrehoztam: a 30 napos Tudatos Költés Kihívást, majd a 6 hetes Bevételnövelő Kihívást.
Mert először megtanuljuk jobban megtartani azt a pénzt, amit már megkeresel.
Utána azon dolgozunk, hogyan tudsz többet keresni.
Majd azon, hogyan tudod a kettőből hosszú távon felépíteni a saját vagyonodat.
Keresni. Megtartani. Befektetni.
Számomra erről szól a pénzügyi szabadság.
Nem arról, hogy egész életünkben mindenen spóroljunk, hanem arról, hogy egyre több választási lehetőségünk legyen.
Női Pénzügyi és Bevételnövelő Klub
Ha szeretnél a megtakarítás és költségvetés témájában nemcsak olvasni, hanem tudatosan fejlődni is, szeretettel várlak a Női Pénzügyi és Bevételnövelő Klubban. Gyakorlati pénzügyi és bevételnövelési témákkal, feladatokkal és támogató közösséggel segítek abban, hogy a tudásból valódi lépések legyenek.
Kapcsolódó cikkek
A cikkeim nem pénzügyi tanácsadásnak minősülnek, hanem oktatóanyagnak!
Hozzászólások